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人民币正在贬值,赶快改变你的资产配置(干货篇)

人民币暴跌!中国央行降准加重了人民币贬值压力。无论中国是有意还是无意,摆在面前的事实是人民币正在贬值。

在股市不景气的情况下,近期凤凰网财经打算教大家一些理财的基本知识,今天先说一说保险。这是一篇实实在在的干货,会是你见过最完备的个人购买保险的文章。

看完,请收藏,总有一天你会用到。

首先,先认清楚中国人购买保险的三个误区:

1、保险先给谁买?

中国人存在一个误区,往往习惯先给家里的弱者(老人和孩子)先买,实际恰恰相反,应该先给家里的顶梁柱买(赚钱最多,承担责任最重的人)。家里的顶梁柱一旦发生风险,会压垮整个家庭。

今天的文章,主要是写给家庭经济支柱的,后续我们还会推出针对老年、儿童群体的配置方案。

2、买什么保险?

在这个问题上,中国人也存在一个误区——很多人直奔重疾险而来,因为害怕巨额的重大疾病治疗费用,实际上这并不科学。你最需要的保险是发生率低,但是一旦发生损失极大的那些事故。

下面这张表格(针对家庭经济支柱)从对抗风险等级上对保险进行了分类:

▲确定我需要优先转移什么风险?哪些保险能起到作用?

重疾险应该放到意外险、医疗险、寿险这几种传统保险之后考虑。

3、上面两个基础问题认清楚了,回到中国人最大的常识误区,也是被保险经纪人洗脑几十年的一个问题——买保险就要买返还型保险?

因为很多中国人没有买保险的意识,所以保险经纪人往往主推“返还型保险”(也是俗称的储蓄型保险),承诺约定的年限后返还所交的保费,还会有一定的收益,让你觉得这是一笔投资,同时也增加了保障。

保险分为两种:消费型保险和返还型保险。

看下这两个保险的区别:

(1)消费型保险:交50块,保1年;1、发生意外,赔付10万;2、没发生意外,交的50块不给了。

(2)返还型保险:交2000块,保1年;1、发生意外,赔付10万;2、没发生意外,2000块返还。

没发生意外,保费就没了,还不如买返还险,你心里一定这么想……

我们来算一算这笔账,看下图:

消费型保险和返还型保险的区别

从小红和小明的栗子来看:

消费险更划算,更灵活,能让你用较小的投入获得高额保障。

如果你真打算买保险,应该把重点放在保险的保障功能上——让保险的归保险,理财的归理财。

按照上面的配置思路,我们从106家保险公司的产品中筛选出性价比高的给大家一些策略建议,可以识别每个产品右侧的二维码查看详细信息或投保,如果有不懂的,还可以咨询下方的客服。

以下是根据中国人的习惯从重疾险、寿险、意外险、医疗险排序:

■■■ 一、重疾险

健康一生重大疾病保险(点击查看详情)

这款重疾险是国内网销重疾商险鼻祖,对于投保人无职业要求,轻症赔付2次、轻症豁免,各个维度均衡,综合性价比之王。

另外,再推荐一款多次赔付重疾险:

哆啦A保重大疾病保险(点击查看详情

这是一款极致性价比的多次赔付重疾险——费率相对于同类型产品便宜4%-10%,涵盖105种重疾+55种轻症、可投保300万医疗、六大高发重疾独立分组、重疾3次+轻症2次。

■■■ 二、定期寿险

瑞和定期寿险(点击查看详情

这是一款网红款寿险,是保险公司重点创新的产品,性价比提高很多。你可能没有150万存款,但是可以拥有150万身价,并且可保障至88周岁。

■■■ 三、意外险

安意保50万综合意外保障计划(点击查看详情

这是市面上最热销的意外险,综合性价比非常高。比其他意外险增加了突发性疾病身故保障(亮点:可保猝死) 。

■■■ 四、医疗险

有了重疾险,还需要医疗险吗?当然,重疾险还是有覆盖不到的地方,比如:

1、生病还不够严重,没有达到保险合同规定的重疾标准;

2、所患重疾种类没有在你购买的重疾险保障范围里面。

这就需要医疗险补充,覆盖掉这部分风险。

平安e生保plus(点击查看详情

虽说是作为重疾险的补充,但保障非常全面。不限社保用药,提供免费就医绿色通道,年度保额达到了200万元......

整体而言,通过下面这张图表,我们可以清晰的了解一个家庭支柱的基础保障方案,当然每个家庭可以根据实际情况选择购买其中的一款或者几款保险。

■■■ 最后嘱咐两句:

1、如果有特殊需求,大家可识别下方二维码进入保险配置页面,这是我们用一周的时间,为大家精选并分类制成的页面——里面详细划分了“中青年、少儿、老年”等各大险种。

家庭保险配置

2、买保险,最注重的是赔付。通过凤凰网财经购买的读者,在理赔时会有专门的客服进行全程跟进,最快三个工作日赔付。可以点击左下角的“阅读原文”进入保险配置页面,点击里面的“叮咚理赔”线上申请,也可以拨打4006788169电话申请。当然,也可以找该保险产品的保险公司直接申请赔付。

3、这些险种投保后,会生成电子保单发送至您的邮箱。